Rachat crédit retraité

Rachat Crédit Pré Retraités – Retraités Seniors

Anticiper et préparer son passage à la retraite : une solution qui allège vos charges mensuelles  :

Au moment de votre départ en retraite, vous subissez une diminution plus ou moins importante de vos revenus. Les charges courantes et dépenses quotidiennes restent identiques. (assurances diverses, abonnement de téléphones, impôts locaux, factures d’énergie…) Optimisez votre budget en faisant un regroupement de crédits. Cette opération consiste à regrouper tous vos crédits en un seul. La nouvelle mensualité vous permettra de faire face à l’ensemble de vos dépenses.

• Anticiper votre passage à la retraite. Pensez au rachat de crédits avec paliers. Au moment du passage en retraite de chacun des emprunteurs, une nouvelle mensualité du prêt est calculée. La future mensualité s’ajuste aux nouveaux revenus.
• Ré-équilibrer votre budget en raison de la baisse de vos revenus
• Effectuer un nouvel achat ou financer un nouveau projet sans augmenter votre endettement
• Aider vos enfants
• Profitez de la baisse des taux
• Profitez tout simplement de votre retraite

Les durées envisageables vont de 3 à 35 ans. La seule contrainte est l’age de fin de prêt.

Vous avez 2 options possibles :

• Rachat de crédits sans hypothèque :  le montant du rachat de crédits est plafonné en fonction de votre statut :
  • Locataire : le montant maximum du rachat de crédits est de 100 000 € sur 12 ans,
    • Maxi rachat de crédits locataire possible jusqu’à 150000€ sur 15 ans. Ce produit est soumis à des normes d’acceptation très restrictives.
  • Propriétaire le montant maximum du rachat de crédits sans hypothèque est de 250.000 € sur 15 ans. Ou sur 20 ans avec un prêt cautionné, au delà de 250 000 € possibilité de rachat avec une hypothèque 
• Regroupement de crédits avec hypothèque : dans ce cas aucune limite concernant le montant du refinancement. Mais les futures mensualités s’adaptent à vos capacités de remboursement. La durée maximale est de 35 ans avec age de fin de prêt à 95 ans.

Jusqu’à quel age peut on faire un rachat de crédits ?

La limite d’age pour bénéficier d’un rachat de crédits dépend du produit mis en place.

• Regroupement de crédits sans garantie : l’age maxi en fin de prêt est de 85 ans
• Rachat de crédits avec hypothèque : l’age maxi en fin de prêt est de 95 ans

Autre solution : Prêt hypothécaire à paliers pour futurs retraités :

Un prêt à paliers qui s’adapte à l’évolution de vos revenus. Il planifie la baisse des mensualités de votre prêt au moment de la date prévisionnelle de votre passage à la retraite.

Il se compose de plusieurs paliers. À chaque palier correspond une échéance mensuelle prévisionnelle. Elle s’ajuste à la baisse des revenus. La durée de chaque palier est fixée dès l’origine. Elle tient compte de la date théorique de vos départs à la retraite. Ainsi, la baisse des revenus et la baisse des mensualités coïncident.

Pour établir votre plan de financement, il est important de nous communiquer deux éléments essentiels :

• la date prévisionnelle de votre départ à la retraite,
• le montant estimé de vos revenus de retraite.

Vous pouvez faire les démarches nécessaires auprès de vos caisses de retraite pour connaître de façon précise ces éléments. Vous disposez également d’informations sur différents sites internet. Notamment celui de la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (www.retraite.cnav.fr), où vous pourrez demander votre relevé de carrière et connaître le nombre de trimestres que vous avez acquis.

Rachat de crédits avec 2 paliers de remboursement :

Situation de l’emprunteur :
•    âge : 59 ans,
•    revenus salariés : 2 200 € nets/mois,
•    taux d’endettement avant intervention : 49,5%,
•    départ à la retraite : dans 2 ans,
•    revenus à la retraite selon la simulation des pensions : 1 500 € nets/mois.

Rachat de crédits d’un montant de 70 000 € et d’une durée prévisionnelle de 17 ans.
Un premier palier de 2 ans tient compte des revenus d’activité, avec une échéance mensuelle de 664,16 € pendant les 12 premiers mois. Puis un second palier de remboursement tient compte de la baisse des revenus lors du passage à la retraite de l’emprunteur. L’échéance mensuelle prévisionnelle est de 433,16 €. Dans cet exemple, lors de la mise en place du crédit, le niveau d’endettement après intervention ne dépasse pas 31 %.

Regroupement de crédit avec 3 paliers de remboursement

Situation des emprunteurs :
•    âges : 58 et 55 ans,
•    revenus salariés du foyer : 3 400 € nets/mois,
•    taux d’endettement avant intervention : 48,2 %,
•    départ à la retraite : dans 3 ans pour Monsieur et dans 6 ans pour Madame,
•    revenu global du foyer après départ à la retraite de Monsieur : 2 800 € nets/mois,
•    revenu global du foyer après départ à la retraite de Madame : 2 380 € nets/mois.

Montant du rachat de 100 000 € et d’une durée prévisionnelle de 15 ans.
Le 1er palier de 3 ans tient compte des revenus d’activité du couple, avec une échéance mensuelle de 973,35 € pendant les 12 premiers mois. Puis un 2ième palier tient compte de la baisse des revenus lors du passage à la retraite de Monsieur. L’échéance mensuelle prévisionnelle est de 745,35 €. Et enfin, le 3ième palier tient compte de la nouvelle baisse des revenus du couple lors du passage à la retraite de Madame. L’échéance mensuelle prévisionnelle est de 585,75 €. Dans cet exemple, lors de la mise en place du crédit, le niveau d’endettement après intervention ne dépasse pas 29 %.

Pour l’exemple 1 : Regroupement de crédits MMB sous la forme d’un crédit de refinancement immobilier soumis aux articles L.312-1 et suivants du Code de la Consommation.  Montant de 70 000 € sur une durée prévisionnelle de 17 ans. Taux fixe pendant les douze premiers mois puis variable et indexé sur l’Euribor 1 mois, majoré d’un élément fixe (en fonction du crédit). Le TEG annuel prévisionnel est de 4,25 %. Coût total prévisionnel de 25 706,72 € hors assurance facultative et hors frais de mandat de courtage.  

Exemple 2 : Regroupement de crédits MMB sous la forme d’un crédit de refinancement immobilier soumis aux articles L.312-1 et suivants du Code de la Consommation. Montant de 100 000 € sur une durée prévisionnelle de 15 ans. Taux fixe pendant les douze premiers mois puis variable et indexé sur l’Euribor 1 mois, majoré d’un élément fixe (en fonction du crédit). Le TEG annuel prévisionnel est de 3,84 % pour un coût total prévisionnel de 26 893,20 € hors assurance facultative et hors frais de mandat de recherche de capitaux.

Dans les 2 exemples : les frais de dossier et les frais prévisionnels d’acte notarié sont inclus dans le coût total prévisionnel et le TEG. Les mensualités sont fixes pendant les 12 premiers mois. Elles varient ensuite en fonction de l’évolution de l’Euribor 1 mois. Dans les limites contractuelles spécifiées dans les conditions générales.
À réception de l’offre, l’emprunteur bénéficie d’un délai de réflexion de 14 jours. Selon les conditions en vigueur au 07/04/20015. Sous réserve d’acceptation du dossier par le Prêteur. Le regroupement de crédits suppose un allongement de la durée de remboursement des crédits rachetés et peut donc majorer le coût total.

Appelez-nous gratuitement 
04 72 71 68 68

Une question : Email etude@espacefinances.fr

Pourquoi nous ?

Le rachat de crédits est pour nous une vocation depuis plus de 20 ans. Sur cette période, les clients sujets au rachat de crédits se sont diversifiés, et leurs profils sont variés : Propriétaires, locataires, retraités … Les crédits à la consommation, prêts personnels, les crédits affectés et les crédits renouvelables sont devenus courant.
Le rachat de crédits est une solution que vous pouvez envisager quelle que soit votre situation, les combinaisons sont multiples. Vous trouverez forcément le rachat de crédits qui vous convient :

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